熊本で中古住宅を探している方から、
「住宅ローンはいくらまで借りられるの？」
「自分の年収なら、いくらくらいの中古住宅を買える？」
というご相談をいただくことがあります。
中古住宅は新築に比べて購入価格を抑えられる場合がありますが、住宅ローンは「借りられる金額」だけで考えるのではなく、無理なく返していける金額を考えることが大切です。
今回は、熊本で中古住宅の購入を検討している方に向けて、住宅ローンの考え方や資金計画のポイントを分かりやすく解説します。
住宅ローンは「借りられる額」と「返せる額」が違う
住宅ローンを考えるときに、まず知っておきたいのが、
金融機関から借りられる金額＝安心して返済できる金額ではない
ということです。
住宅ローンの審査では、年収だけではなく、勤務状況、年齢、ほかの借入状況、返済期間など、さまざまな条件が確認されます。
そのため、「銀行から3,000万円借りられるから3,000万円の物件を買う」という考え方ではなく、毎月の生活費や将来必要になるお金まで考えて予算を決めることが重要です。
年収別に考える住宅ローンの目安
住宅ローンの借入可能額は金利や返済期間、ほかの借入などによって大きく変わるため、一概には決められません。
たとえば同じ年収400万円でも、自動車ローンがある方とない方では住宅ローンの審査結果が異なることがあります。
大切なのは「年収の何倍まで借りられるか」だけではなく、毎月いくらなら無理なく返済できるかから逆算することです。
住宅ローンを検討するときは、現在支払っている家賃と比較してみるのも一つの方法です。
中古住宅では諸費用も忘れない
中古住宅を購入するときには、物件価格以外にも費用がかかります。
たとえば、
・仲介手数料
・登記関係費用
・住宅ローン関係費用
・火災保険料
・印紙税
・固定資産税などの精算金
などがあります。
そのため、予算2,500万円だからといって、2,500万円の物件だけを探してしまうと、諸費用を含めたときに予算を超えてしまう可能性があります。
「物件価格＋諸費用」で資金計画を考えることが重要です。
リフォーム費用も最初から考えておく
中古住宅では、購入後にリフォームや修繕が必要になるケースがあります。
特に確認しておきたいのが、
・キッチン
・浴室
・トイレ
・給湯器
・屋根
・外壁
・床やクロス
などです。
購入価格が安くても、大規模なリフォームが必要になれば、結果的に総額が高くなることがあります。
そのため物件を見る段階から、購入費用とリフォーム費用をセットで考えることをおすすめします。
昨日の記事
「熊本で中古住宅を買ったあと、リフォーム費用はいくらかかる？予算の考え方を解説」
とも合わせて確認してみてください。
毎月の返済だけで判断しない
住宅ローンを組むときは、毎月の返済額だけを見るのではなく、住宅を所有した後に必要になる費用も考えておきましょう。
固定資産税や火災保険、将来の修繕費なども必要になります。
また、車の買い替えや教育費など、将来の支出もあります。
住宅購入後も余裕を持って生活できるように、少し余裕を残した資金計画を立てることが大切です。
熊本で中古住宅を購入するなら資金計画から
中古住宅選びでは、つい物件価格や間取り、立地に目が行きます。
しかし、本当に大切なのは、
「いくら借りられるか」ではなく「いくらなら安心して返していけるか」
を考えることです。
株式会社ie’sコーポレーションでは、熊本で中古住宅を探している方に、物件探しだけではなく、購入費用・諸費用・リフォーム費用まで含めた資金計画についても分かりやすくご案内しています。
熊本で中古住宅の購入を検討されている方は、お気軽にご相談ください。